【2021年10月】投資信託、米国ETF、日本高配当株の運用実績【40代共働き5人家族】

こんにちは、小学生+双子の3姉妹を育てるワーママのロック(rock_transfer)です。

ロック

恒例の資産運用実績公開です!

こんな人におすすめの記事
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私は、仕事と育児のストレスにより「適応障害」と診断され、半年間の休職+年収半減を経験しました。

ギャンブル嫌いで、宝くじすら買うことのなかった私は、資産運用における「リスク」の意味をはき違えていました。

ロック

株や投資は怖い!お金を1円も減らしたくない!

リスクを直訳すれば「危ない」という意味ですが、投資の世界においてリスクとは単に損をするということではなく、その価格の上下のブレのことをいい、どうなるかわからない(不確実)ということを意味します。

引用元:SMBC日興証券 初めてでもわかりやすい用語集

そんな「リスク」の意味すら理解していなかった私は、降格&異動により年収が半減したことによって、将来への不安を覚えるようになります。

ロック

このまま銀行の定期預金だけしてて、教育資金や老後資金は大丈夫かな…?

40代共働き家庭の悩み
  • 3人の子供の教育資金は足りるだろうか…
  • 夫婦の老後資金はどうすればいいんだろう…
  • 月の世帯収入が3割減になっても生活していけるだろうか…
  • 低金利の定期預金でインフレに対応できるだろうか…
ロック

そんな私を、お金の不安から救ってくれたのが「資産運用」でした

2020年12月に「iDeCo」を始めたのをきっかけにお金の勉強を始め、今ではつみたてNISA、ジュニアNISA、米国ETF、日本高配当株投資で資産運用をしています。

それでは、「投資初心者・ロック一家」の2021年10月の運用状況を見ていきましょう♪

目次

ロック家の基本情報

項目内容
年代40代
家族構成5人家族(小2長女&年少双子)
仕事夫婦共に会社員
住居持ち家(住宅ローン返済中)
なし
世帯年収700万円強
ロック

40代会社員ワーママのロックです

ろく夫

40代会社員のろく夫です。仕事は週1休みです

長女

小学2年生だよ!おこづかいは、残額の10%を配当金としてもらってるよ!

双子

年少さんだよ!保育園だいすき!

投資・運用方針|日々の生活費確保と将来に向けた資金確保

投資は、その目的によって選ぶ商品が変わってきます。

投資の目的は?
  1. 長期で保有したいのか?(老後の生活費補填用)
  2. 教育資金にしたいのか?(使用予定時期が決まっている)
  3. 日々の生活費に当てたいのか?(キャッシュフローを増やしたい)

わが家では、目的に沿って下記のように備えています。

  1. iDeCo、つみたてNISA
  2. 長女:現金で確保、双子:ジュニアNISA
  3. 高配当株

運用方針をまとめた表がこちらです。

スクロールできます
運用方針高配当株
(米国ETF)
高配当株
(日本)
ジュニアNISAつみたてNISA
特定口座
iDeCo
投資目的キャッシュフローの改善 キャッシュフローの改善 教育費老後資金老後資金
投資対象VYM、SPYD、HDV 日本高配当株米国株式インデックス
全世界株式インデックス
米国株式インデックス
全世界株式インデックス
米国株式インデックス
全世界株式インデックス
証券口座 SBI証券 SBIネオモバイル証券 SBI証券 楽天証券 妻:SBI証券
夫:楽天証券
投資方法 毎月積立 +
タイミング投資
タイミング投資 毎月積立 毎月積立 毎月積立
運用期間20年以上20年以上成人まで(15年以上) 20年以上 20年以上
積立金額上限なし 上限なし 年間80万円×2人分
※2023年まで
年間120万(月10万) 年間55.2万(月4.6万)
開始時期2021年2月~2021年3月~2021年4月~2021年1月~妻:2020年12月~
夫:2021年5月~

運用方針が固まるまでの紆余曲折については、こちらの記事で紹介しています。

それでは、2021年10月時点の「運用資産額」を見ていきましょう。

2021年10月1日時点の運用資産総額:4,699,065円 (+2.93%)

資産運用 2021年10月 運用実績

運用方針について紆余曲折していた2020年12月~2021年3月までは除外しています

スクロールできます
項目保有評価額損益利益率
iDeCo415,864+1,375+0.33%
投資信託1,759,852+62,630+3.56%
高配当株2,523,349+73,450+2.91%
合計4,699,065+137,455+2.93%
ロック

今は現金比率を減らし、株式や投資信託の比率を増やしていっている段階です

【 iDeCo 】415,864円(+0.33%)

資産運用 2021年10月 iDeCo
投資対象
  • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  • 楽天バンガード・ファンド(全世界株式)

夫婦共に会社員のため、iDeCoの上限である23,000円×2人分を積立設定しています。

ロック

2020年12月から開始。私の初めての投資はiDeCoでした

ろく夫

僕は2021年5月からスタートしたよ

新型コロナショックもすでに終わったタイミングでスタートしているので、投資額と評価額がほぼ一致したまま推移しています。

【投資信託】1,759,852円 (+3.56%)

資産運用 2021年10月 投資信託
投資対象
  • eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
  • 楽天・全米株式インデックス・ファンド
  • SBI・V・S&P500インデックス・ファンド

楽天証券では、投資信託積立を払いにすると、毎月5万円までは1%のポイントがもらえます。

ロック

利回りが1%アップすると思うと、大きいメリットですよね

わが家では、1%のポイントを逃さず受け取るため、つみたてNISA満額(33,333円)+特定口座での投信積立(16,667円)=合計5万円×2人分の積み立て設定をしています。

また、毎月の積立購入に「楽天ポイント」が利用できるので、楽天経済圏で生活している人にもおススメです。

楽天証券「楽天カード決済」のメリット
  • 投信積立を毎月5万円までクレジットカード決済ができる
  • 投信積立に楽天ポイントが使える
  • カード決済額に応じて1%のポイントがもらえる

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インデックス投資の見通しについて

夫婦ともにリタイアしているであろう20年後には、夫婦で約4,000万円の資産になると想定しています。

iDeCo
積立金額:年間55.2万円(夫婦二人分)
積立期間:2036年まで(15年間)
想定年利:3.5%
想定評価額:約1,090万円
つみたてNISA
積立金額:年間80万円(夫婦二人分)
積立期間:2041年まで(20年間)
想定年利:3.5%
想定評価額:約2,310万円
特定口座
積立金額:年間40万円(夫婦二人分)
積立期間:2041年まで(20年間)
想定年利:3.5%
想定評価額:約578万円

ジュニアNISAの見通しについて

2021年から始めれば、子供1人あたり80万円×3年間(合計240万円)の非課税投資枠を活用できます

利回りによっては一人400万円ずつ確保できるので、最低限の大学進学費用として考えています。

ジュニアNISA
積立金額:年間160万円(子供二人分)
積立期間:2023年まで(3年間)
運用期間:2026年まで(15年間)
想定年利:3.5%
想定評価額:約763万円

インデックス投資の出口戦略について

つみたてNISA、特定口座のインデックス投資は、年金生活に入ったら4%ルールで取り崩していく予定です。

4%ルールとは?
  1. ポートフォリオを株式50%:債券50%にする
  2. 取り崩し率を年間4%に設定する
  3. 35年後に資産が残っている確率が96%
  4. 40年後に資産が残っている確率が86%もある
ロック

リタイアしてから40年後まで、投資資産の8割強が残っているなら、安心して長生きできますね♪

【高配当株】2,523,349円 (+2.91%)

資産運用 2021年10月 高配当株
投資対象
  • 米国ETF
  • 日本個別株(高配当株)
  • 日本個別株(株主優待)
ロック

ロック家では、配当金は「遊興費」と決めています

  • 配当金が5,000円もらえたら「家族で外食」
  • 配当金が3万円もらえたら「家族で遊園地」
  • 配当金が年間30万円もらえたら「毎年の家族旅行」

というように、日々の生活に潤いを与えてくれるような使い方をしていきたいです。

毎月の家計簿も公開しています

米国ETF、高配当日本株からの分配金・配当金

株を保有しているだけで、年に数回の配当金を受け取れる高配当株はとても魅力的です。

ロック

配当金が振り込まれるたびに幸せな気持ちになります~♪

高配当株への投資を始めてから受け取った配当金を、月別でグラフにしてみました。

資産運用 2021年10月 配当金推移

少しずつ買い増していますが、配当金は年に2~4回の受け取りが多いので、まだ増えてきている感じはしませんね。

では、年間の予想配当金額を見てみましょう。

資産運用 2021年10月 年間配当金
スマホアプリ「配当管理」の画面
スクロールできます
年月資産運用額年間配当金増減簿価利回り
2021年10月2,488,516円83,461円+35,963円3.35%
2021年6月 1,385,511円47,498円+6,886円3.43%
2021年5月 1,182,782円40,612円3.43%
ロック

こちらで見ると、徐々に配当金を積み上げているのがわかりますね!

配当金の管理はスマホアプリの「配当管理」を愛用しています。

米国ETFにも対応していて、買付時に入力するだけで自動で配当金を計算してくれます。

配当管理

配当管理

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まとめ:「インデックス投資」で老後に備えつつ「高配当株」で不労収入を得よう

配当金は株価よりも安定しているため、安定的なキャッシュフローを得たい人にとって「高配当株投資」はおすすめです。

また、株を保有しているだけで定期的に配当金が受け取れるので、資産を取り崩す必要がありません。

高配当株に向いている人
  1. インデックス投資で資産を増やしても、うまく取り崩すことができ無さそうな人
    →高配当株は保有しているだけで配当金(現金)が受け取れる
  2. 日々の値動きに一喜一憂してしまう人
    →長期保有前提のため、売却タイミングを考えなくて良い
  3. 情報収集や比較検討が好きな人
    →購入銘柄を決めるため、企業の情報や株価推移などを比較検討します
ロック

わが家では、定年を迎える60歳までに、毎月3万円の配当金収入を目指しています

2021年10月時点の配当金予想
  • 米国ETF投資 :月1,442円
  • 日本高配当株投資:月4,122円
  • 合計:月5,564円
  • 達成率:19%

毎月3万円の配当金収入を達成するには、1300万円分の高配当株投資が必要となるため、コツコツと買い増しをすすめていきます。

  • 1300万円×配当金3.5%=455,000円
  • 455,000円-税金20%=364,000円/年間
  • 364,000円÷12か月=3万円/月
ロック

インデックス投資と高配当株の組み合わせは、リスク分散や為替リスクを考えてもバランスが良いと思います

2021年10月には解散総選挙が行われ、金融資産への増税についても話題に上がっています。

仮に金融所得に対する税金が、現在の20%から25%に上がると、年間2万円も配当収入が減ることになります。

インフレリスクも考えると、日々の支出を最適化して、少しでも収支を改善しながらコツコツと投資を続けていく必要がありそうですね。

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