【2021年6月】iDeCo、つみたてNISA、ジュニアNISA、高配当株の運用実績【40代共働き5人家族】

こんにちは、小学生＋双子の３姉妹を育てるワーママのロック（rock_transfer）です。

ロックは、2020年に適応障害で半年間の休職を経験しました。

いまは元気になったのですが、降格＆異動により年収が半減したのをきっかけに、将来に対する不安を覚えるようになりました。

収入減をきっかけに、これまで毛嫌いしていた投資について勉強を始めたのが2020年夏。

「iDeCo」を2020年末に始めたのをきっかけに、今ではつみたてNISA、ジュニアNISA、高配当株投資で資産運用をしています。

それでは、「投資初心者・ロック一家」の2021年6月の運用状況を見ていきましょう♪

ロック家の基本情報

項目	内容
年代	40代
家族構成	5人家族（小2長女＆年少双子）
仕事	夫婦共に会社員
住居	持ち家（住宅ローン返済中）
車	なし
世帯年収	700万円強

2021年6月の買付総額：504,010円

項目	買付金額
iDeCo	46,000
つみたてNISA	66,666
ジュニアNISA	177,778
米国ETF（978.83ドル）	106,692
高配当日本株	106,874
買付合計金額	504,010

毎月の家計収支＋貯蓄から少しずつ投資に回しています。

それでは詳細をみていきましょう！

【買付】iDeCo：46,000円

夫婦共に会社員のため、iDeCoの上限である23,000円×２人分を積立設定しています。

【買付】つみたてNISA：66,666円

こちらも夫婦共に満額投資です。33,333円×２人分。

【買付】ジュニアNISA：177,778円

年内に非課税枠80万円を使い切りたいので、毎月88,889円×2人分を積み立てています。

我が家の場合、今年の2月27日に②の資料請求をして、実際に積み立てが始まったのが5月中旬でした。

書類もすぐに郵送したりと最短で手続きを進めましたが、それでも3ヶ月かかっています。

ジュニアNISAは2023年で廃止が決定しているので、気になっている方は早めに資料請求だけでもしておきましょう。

【買付】米国ETF：978.83ドル（レート109円換算で106,692円）

6月22日に株価を下げたタイミングで少しだけ買い増しできました。

【買付】高配当日本株：106,874円

SBIネオモバイル証券で、コツコツと買い増ししています。

【老後資金】インデックス投資の運用実績

iDeCo：275,661円

銘柄	評価額	評価額	損益
【妻名義】eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)	231,186	＋24,203	＋11.69%
【夫名義】楽天バンガード・ファンド（全世界株式）	44,475	＋1,580	＋3.68%

iDeCoで選んだ２銘柄はファンド自体に分散が効いているため、毎月上限までを1銘柄に投資しています。

分散という意味ではあまり意味がないと言われていますが、念のため夫婦で「米国オンリー」と「全世界」に分けています。

つみたてNISA：407,546円

【ロック（妻）名義】銘柄	評価額	評価損益	評価損益％
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)	105,206	＋5,207	+5.21%
楽天・全米株式インデックス・ファンド	40,336	＋7,003	+21.01%
ニッセイ日経225インデックスファンド	34,107	+774	+2.32％
SBI・全世界株式インデックス・ファンド(雪だるま)	39,315	+5,982	+17.95%

【ろく夫（夫）名義】銘柄	評価額	評価損益	評価損益％
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)	25,768	+3,546	+15.96%
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)	26,508	+4,286	+19.29%
楽天・全米株式インデックス・ファンド	106,329	+4,822	+4.75％
SBI・新興国株式インデックス・ファンド(雪だるま)	29,977	＋1,695	＋5.99%

つみたてNISAを始めた当初、何もわからないまま４銘柄に25％ずつ積立設定をしました。

今後は「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」と「楽天・全米株式インデックス・ファンド」に絞って、積立を続けていく予定です。

つみたてNISAは、iDeCoのように「スイッチング」ができないので、非課税枠を無駄にしないために残りの銘柄も引き続き保有予定です。

インデックス投資の見通しについて

夫婦ともにリタイアしているであろう20年後には、夫婦で3,400万円の資産になると想定しています。

つみたてNISAは、年金生活に入ったら４％ルールで取り崩していく予定です。

リタイアしてから40年後まで、投資資産の8割強が残っているなら、安心して長生きできますね♪

【教育資金】ジュニアNISAの運用実績

ジュニアNISA：708,361円

銘柄	評価額	評価額	損益
【双子①名義】eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)	278,352	＋11,673	＋4.38%
【双子②名義】SBI・V・S&P500インデックス・ファンド	281,409	＋14,738	＋5.53%
【長女名義】ハピネット（100株）	148,600	−1,400	−0.93％

「SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド」が「SBI・V・S&P500インデックス・ファンド」に生まれ変わりましたね。

もともとSBI証券で口座開設していて、楽天証券から乗り換えが必要なほどの影響もなさそうなので、当面はこのまま積み立てを継続します。

ジュニアNISAの見通しについて

2021年から始めれば、子供1人あたり80万円×3年間×双子（合計480万円）の非課税投資枠を活用できます。

利回りによっては一人400万円ずつ確保できるので、最低限の大学進学費用として考えています。

【キャッシュフロー】米国ETF、高配当日本株の運用実績

定年までに月10万円（年間60万円）の配当金がもらえる「お金のなる木」に育てていきたいです。

↓ロック家の家計簿も公開中です。ぜひ参考にしてみてください。

米国ETF：338,401円

銘柄	評価額	評価損益	評価損益％
VYM	117,289	＋3,459	＋3.04%
SPYD	89,655	+5,153	+6.08%
HDV	108,259	+4,939	+4.78%
VT	23,198	+2,502	+12.09%

配当金は株価ほど大きく変動しないので、日々の値動きはあまり気にしていません。

ただ、まだタイミングを計れるほどの経験値がないので、比較的安定感の高い「VYM」と、高配当狙いの「SPYD」を2口ずつ定期買付設定しています。

「SBI証券」なら米国ETFの定期買付が可能です。

定期買付は「円建て」購入より、「ドル建て」購入の方が若干手数料を節約できます。

高配当日本株：914,024円

銘柄	評価額	評価損益	評価損益％
SBIネオモバイル証券	552,524	＋8,401	＋1.54%
特定口座	361,500	-2,115	-0.58%

日本の高配当株は「SBIネオモバイル証券」で、1株単位でポチポチと購入しています。

連続増配銘柄を中心に分散をしていて、現時点で33銘柄を保有しています。

「SBIネオモバイル証券」ならTポイントで投資ができ、1株単位で注文可能です。

毎月220円の手数料がかかりますが、毎月Tポイントが200ポイントもらえるので、実質月額20円でつかえちゃいますね。

米国ETF、高配当日本株からの分配金・配当金

2021年６月時点で、分配金・配当金は年間47,498円、簿価利回りは3.43％となりました。

配当金の管理はスマホアプリの「配当管理」を愛用しています。

米国ETFにも対応していて、買付時に入力するだけで自動で配当金を計算してくれます。

【まとめ】運用総額：2,643,993円

年月	運用総額	前月比	前月比％
2021年6月	2,643,993	＋641,892	132％
2021年5月	2,002,101	ー	ー

先月から、運用総額が641,892円増えました。

投資を始めた当初、特に目的もなくただ「お金が増えそう」と思った銘柄を買い付けていました。

しかし、投資は目的によって選ぶ商品は変わってきます。

自分にはどんな方法や商品があっているのか、一度目的を整理してみると自分に合った投資が見つかりそうですね。