【40代共働き5人家族】2021年4月の家計簿(貯蓄率27%)

こんにちは、小学生+双子の3姉妹を育てるワーママのロック(rock_transfer)です。

今回は、40代共働き夫婦+子供3人、「5人家族のリアル家計簿」を公開します!

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家計簿をつけようと思ったきっかけは、ロック(妻)の休職でした。

ロック
ロック

今では元気モリモリです!未経験の部署で、前向きに仕事がんばってます!

体は元気になりましたが、降格&部署異動によりロック(妻)の年収は4割減となりました。

我が家は、世帯収入の7割がロック(妻)の給与収入だったため、この減給はかなりのダメージです。

ロック
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どうしよう!生活費足りないかも!教育費や老後の生活はどうすればいいの?!

日々の生活や将来に不安を感じた私は、家計簿導入、家計見直し、投資、副業と、少しずつ行動を始めることにしたのです。

まだ家計見直しの途中ではありますが、収支把握のためにも家計簿公開をしてみます

我が家の家計簿が、少しでも皆さんの参考になれば嬉しいです♪

目次

ロック家の基本情報

家族構成

項目内容
年代40代
家族構成5人家族(小学生長女&保育園児の双子)
仕事夫婦共に会社員
住居持ち家(住宅ローン返済中)
なし
子供の習い事長女:3つ、双子:なし
保険収入保障保険(夫、妻)
終身医療保険(夫、妻)
貯蓄型保険×2(死亡保障&学資保険代わり)

家計簿のつけ方

我が家の家計簿は、リベラルアーツ大学がおすすめしている「貯まる家計簿」を参考にしています

家計簿は、スマホアプリ「マネーフォワードME」を使っています。

「マネーフォワードME」とは?

毎日の支出を自動で記録できる「無料の家計簿アプリ」

  • 電子マネー、クレジットカード、銀行・証券口座も、お金の出入りや残高もまとめて確認!
  • NISA、iDeCo、ネオモバなど、資産運用も一括管理!
  • レシート撮影で、簡単に家計簿の入力完了!

毎月の支出を、固定費、変動費(食費、日用品)、交際費、学費、その他で分けます。

ロック
ロック

毎月、ほぼ同じ金額で支出があるものを固定費にまとめ、衣食住の「衣」と「食」を変動費として考えます

  1. 固定費+変動費:最低限暮らしていくのに必要な金額
  2. 学費:子供が社会人になれば不要になる
  3. 交際費、その他:家計に余裕がある時だけ使う

こんな風にシンプルに考えると、子供の成長や、年金生活になったときに、どのくらいの生活費が必要かイメージしやすいですよね。

 ①固定費

  • 住居費、水道光熱費、保険料、通信費など
  • 住まいにまつわる費用、毎月必ず発生する費用を固定費として計上
  • 掛け捨ての保険料も毎月定額支払いなので固定費に計上

 ②食費

  • 食料品、外食など
  • 中項目は、スーパー、コンビニ、外食の3つのみ

 ③日用品

  • 日用品と被服費
  • 子供周りの消耗品もこちら

 ④交際費

  • 夫婦のお小遣い、レジャー、家族旅行、冠婚葬祭、プレゼントなど
  • 妻のランチ代はお小遣いに計上

⑤教養・教育費

  • 保育料、給食費、PTA会費、習い事の月謝など
  • 保育園、学校、習い事でかかる費用を計上

⑥交通費

  • 通勤定期代
  • 通勤定期外でかかった交通費

⑦特別な支出

  • 家具・家電の購入費
  • ふるさと納税

[2021年4月] ロック家の収支・貯蓄率

項目金額
収入482,888円
支出350,209円
収支+132,679円
貯蓄率27%

※投資からの分配金は含めていません
※ポイント還元&支払い分は含めていません

収入:482,888円

給与収入:481,964円 

夫婦の給与収入です。
二人ともほぼ残業なしなので、毎月の収入に大きな変動はありません

ロック
ロック

6月から私が少し残業をするので、若干収入が増える予定です!

雑収入:924円

2021年4月の雑収入は、楽天ゴールドカードの解約による年会費返金分と、預金の利息でした。

楽天カードは、もともと楽天市場での買い物にしか使用していなかったので、SPU+4倍→SPU+2倍への改悪により、ゴールドカードを持つ理由がなくなりました。

今回は条件変更によるダウングレードなので、私と同じようなケースの人には、支払済のゴールドカード年会費が日割り返金されるという救済措置がありました

支出:350,209円

2021年4月の支出は、いつもより少なめでした。

  1. 幼保無償化で保育園が無償になった
  2. 水道代の支払いがない月だった
  3. 年度初めで給食費の引き落としがなかった
  4. 家族交際費(レジャー費)が0円だった

固定費:157,518円

住宅費:101,366円

2021年4月の支払いは、住宅ローン、管理費、修繕積立金、町内会費、駐輪場代です。

築25年のリノベーション済み中古マンションを購入したので、管理費・修繕積立金が約4万円と高めです。

住宅費は毎月同じ金額ですね。

ロック
ロック

住宅ローンは2013年に借り入れし、あと3年で完済予定です!

保険料:27,098円

ロック家の保険
  • 夫(ろく夫):収入保障保険、終身三大疾病保険、終身医療保険
  • 妻(ロック):収入保障保険、終身三大疾病保険、終身医療保険
ロック
ロック

夫婦共に、「終身医療保険」は解約予定です

ろく夫
ろく夫

先日人間ドックを受けました!

再検査の項目があったので、医療保険解約は保留中です。

人間ドックの結果が異常なしなら即解約でしたが、念のため検査結果を待ってから解約予定です。

そのほかに、貯蓄型生命保険、ドル建ての貯蓄型生命保険の2つに加入しています。

もともとは、妻(ロック)の死亡補償代わりと、長女の学資保険代わりで契約しましたが、お金の勉強をするうちに「ぼったくり保険」に該当することがわかりました。

すぐにでも解約したいですが、今解約すると元本割れしてしまうためタイミングを図っています。

①貯蓄型生命保険
あと2年で満期になり元本割れが解消されるため、満期で解約予定

②ドル建ての貯蓄型生命保険
7年後の満期まで持ち続ける。もしくは1ドル120〜130円くらいまで円安になったら解約予定

水道光熱費:13,692円

補足情報
  • 水道代の支払いは隔月(奇数月支払い)
  • 電気はシン・エナジーの「夜生活フィットプラン」
  • ガスは東京ガス
  • 電気代:7,479円
  • ガス代:6,213円

2021年4月は水道代の支払いがありませんでした。

電気はシン・エナジー の40A契約です。

「夜生活フィットプラン」は、平日昼間(9時〜18時)の電気代が割高の代わりに、夜間(22時〜翌朝8時)の電気代が割安なプランです。

ろく夫
ろく夫

我が家は共働きで、昼間は家に誰もいないので電気を使いません

電気を使う洗濯乾燥機、食洗機、浴室乾燥などは、割安になる22時以降に使うようにしています。

毎日乾燥機を使っていて7,000円台なら結構安いかなと思っています。

ちなみに、シン・エナジーの明細書には、「東京電力より●●円お安くなりました!」という記載があり、密かに毎月楽しみにしていました。
しかし、今月システムがリニューアルされたことにより廃止されたようです!残念。

  • シン・エナジーは事務手数料、解約手数料が無料!
  • 全国各地域トップクラスの安さ!
  • 電気を使う時間に応じたプランがある!(昼生活、夜生活フィットプラン)
ロック
ロック

ロック家は、東京電力からシン・エナジーに乗り換えて、電気代が年間約2万円安くなりました♪

シン・エナジーの乗り換え体験記はこちらです。

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通信費:4,695円

補足情報
  • 夫(ろく夫):UQモバイル楽天モバイルのデュアル
  • 妻(ロック):UQモバイル+楽天モバイルのデュアル
  • 長女:楽天モバイル
  • 自宅:楽天ひかり

楽天モバイル楽天ひかりは無料期間中です。

楽天ひかりは工事費の月割り330円のみ。

UQモバイルは、夫婦共に「くりこしプランS(1,628円(税込))」です。
うっかりRakuten Linkを使い忘れたり、SMS送信料が微妙に上乗せされています。

そのほかに、マネーフォワード月額料金、iCloud利用料などです。

その他年払いコスト:10,667円

固定資産税、駅前駐輪場費など、年払いコストを計上しています。

今月はブログを始めた初期費用(ConoHaのサーバー年会費)のみです。

ロック
ロック

ブログ開設という、記念すべき第一歩を踏み出したコストだと思えば、安いものですね♪

食費:83,075円

食料品:71,878円

2021年4月のコープデリ利用料は42,302円でした。
週3回のミールキット、週1回の宅配分の料金です。

そのほかはスーパー、コンビニなどでの支払い分です。

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外食:11,197円

毎週末利用しているマクドナルド代です!

ろく夫
ろく夫

ほんとはモスバーガーとかバーガーキングとかも行きたいな…

ロック
ロック

同感!でも子供たちがハッピーセットを欲しがるので、結局マックになっちゃいますね

学校や保育園の給食で「栄養バランスの取れたご飯」を食べてるので、週1回くらいジャンクフードでもOKとしています!

日用品:35,398円

日用品:28,798円

日用品のうち、13,000円ほどは双子の消耗品代です。

ロック
ロック

トイレトレーニングが一向に進まず、心が折れかけています…

毎月の出費も大きいので、早くトイトレ完了したい!

楽天市場の「お買い物マラソン+5のつく日」にまとめ買い、足りないものはドラッグストア、Amazon、などでも購入しています。

期間限定ポイントを消費できる「楽天pay」が使えるドラッグストアが近所にないのが痛いです。

被服費:6,600円

2021年4月は、家族の肌着、ルームウェアなどを購入しました。

交際費:34,135円

お小遣い:34,135円

補足情報
  • 夫(ろく夫):月2万円
  • 妻(ロック):月2万円を目安に実費計上(化粧品・平日ランチ代含む。ただしポイント払いOK)

夫のお小遣いの使い道は把握していません。

妻(ロック)の給与が、休職により半減したので、夫のお小遣いも3万5000円→2万円に減額になりました。

ろく夫
ろく夫

収入が減るから、お小遣い1万円に減らしていいよ

ロック
ロック

1万円じゃ申し訳ないから、2万円でお願いします!

夫の方から申し出てくれたのでありがたかったです。

私のお小遣いは実費計上です。
年間平均で2万円に収まっていればOKとしています。

家族交際費:0円

レジャー、家族旅行、冠婚葬祭、プレゼントなどを計上しています。

2021年4月は特に利用がなく0円でした。

教養・教育費:17,128円

保育園:0円

先月までは保育料3万5000円ほど支払いがありましたが、幼保無償化により4月から無料になりました!

ロック
ロック

我が家の自治体では、給食費も自治体負担してもらえるため、保育料は完全無料です♪

小学校:5,128円

学童保育料、長女のお小遣い(月100円)、GPS月額費用などです。

2021年4月は給食費、教材費の引き落としがなかったため少なめです。

長女が小学校に入学するタイミングで「GPS Bot」を持たせています。
楽天モバイルが1GBまで無料プランを発表後、長女もスマホを契約しましたが、GPSは引き続き持たせています。

やはりスマホ付属のGPSと、GPSに特化した商品のGPSでは精度が全く違います!

ロック
ロック

行動範囲の学習や、目的地登録、到着時、出発時の通知など、まだまだGPSは手放せません

GPS BoTについてはこちらの記事で紹介しています。

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習い事:12,000円

長女の習い事2つ分の月謝です。

もうひとつの習い事は半年ごとの支払いなので、今月は支払いがありませんでした。

交通費:356円

通勤定期券の範囲外で利用した交通費です。

特別な支出:22,599円

家具・家電:7,599円

Chromecast with Google TVを購入しました。

3年ほど愛用していたFire TV Stickの調子が悪くなってきたため買い換えです。

ロック
ロック

リモコンに「Youtubeボタン」があるのが便利すぎます!

ふるさと納税:15,000円

富士吉田市のシャインマスカットを頼みました♪

まだ届いていないので、受け取るのが楽しみです。

貯蓄・投資:448,087円

補足情報
  • ロック家では、2021年から投資を始めました。
  • それまでは貯金一辺倒だったため、まだまだ現金比率が高いです。

毎月の家計収支+貯蓄から少しずつ投資に回して、株式や投資信託の比率を増やしているところです。

2021年4月は、4月の収支132,679円+貯蓄から315,408円を投資に回したことになります。

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インデックス投資:277,666円

iDeCo:23,000円

夫婦共に会社員のため、iDeCoの上限である23,000円×2人分を積立設定しています。

ろく夫
ろく夫

ぼく(夫)のiDeCo が2021年5月スタートなので、4月は1人分だけです

つみたてNISA:66,666円

こちらも夫婦共に満額投資です。33,333円×2人分

ジュニアNISA:188,000円

長女のジュニアNISA口座でハピネットを1単元購入しました。株主優待狙いです。

双子のジュニアNISAには満額投資設定していますが、5月から積み立てスタートのため4月分としては0円です

高配当株投資:141,343円

米国ETF:285.6ドル(レート109円換算で31,130円)

米国ETFのSPYDとVYMを小額ですが積立購入しています。

SBI証券なら、米国ETFの積立設定で自動買付してくれて楽ちんです。

ロック
ロック

SBIネット銀行の外貨積立設定でドル転し、月1回SBI証券口座に資金移動しています

高配当日本株:110,213円

SBIネオモバイル証券で、コツコツと注文しています。

貯蓄型保険:29,078円

解約予定の貯蓄型保険×2つ分の保険料です。

まとめ

新年度がスタートしたことで、特に子供周りの出費に変化がありました。

一番大きいのは保育料無償化ですね。
毎月35,000円の出費が抑えられるのは、かなり大きいです。

今月は、水道代や給食費、家族交際費が0円だったため、収入の27%を貯蓄に回すことができました!

これまでも家計簿は「マネーフォワードME」でつけていましたが、貯蓄率を計算したのは初めてでした。

ロック
ロック

自分でイメージしていたよりも貯蓄できていて、少し驚きでした!

ロック(妻)の休職で給料が半減したときは、日々の生活や将来に対して不安でいっぱいでした。

しかし、自分の置かれている状況をきちんと把握することで、将来に対する不安が軽減されました。

  • 老後までのキャッシュフローを計算してみる
  • 投資に関する勉強をする
  • 節税に役立つ情報を集めて実行する
  • 自分にとって何が大切なのか、お金の使い道に優先度をつける
  • 生活費を削減する

こうして現状を把握すると、家計改善に関する具体的な目標をたてやすいですね!

来月以降も続けて行けたらと思います。

それでは!

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